深人社規(guī)〔2020〕5號

深圳市創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法

　　第一章  總  則

　　第一條 為了做好新形勢下創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作，大力支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，根據(jù)《深圳市人民政府關于印發(fā)深圳市進一步穩(wěn)定和促進就業(yè)若干政策措施的通知》（深府規(guī)〔2020〕5號）、《廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財政廳 廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行廣州分行關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金和貼息資金管理辦法》（粵人社規(guī)〔2019〕15號）等文件精神，結合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指經(jīng)人力資源保障部門審核具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或者小微企業(yè)為借款人，由擔?；鹛峁；虿捎玫盅?、質(zhì)押等其他方式提供增信，由經(jīng)辦銀行按規(guī)定條件發(fā)放，由貼息資金給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或者小微企業(yè)擴大就業(yè)的貸款業(yè)務。

　　本辦法所稱擔?；穑侵敢员巨k法規(guī)定的資金來源出資設立，用于為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保的專項基金。

　　本辦法所稱的創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金，包括由財政預算以及由失業(yè)保險基金等資金來源安排用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息的資金。

　　第三條 本辦法所稱經(jīng)辦銀行是指由市人力資源保障部門會同市財政部門、人民銀行深圳市中心支行通過公開招標、公開遴選等方式確定，承擔本市創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的本市轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構。本辦法實施前已經(jīng)確定的經(jīng)辦銀行，可以繼續(xù)按原合作協(xié)議執(zhí)行至約定期滿。

　　本辦法所稱融資擔保機構（以下簡稱擔保機構）是指由市人力資源保障部門會同市財政部門、市地方金融監(jiān)管部門以及人民銀行深圳市中心支行通過公開招標、公開遴選等方式確定，承擔本市創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的本市轄區(qū)內(nèi)擔保機構。

　　第四條 市財政部門應當積極籌措資金，落實擔保基金，在普惠金融專項資金中安排貼息資金和獎補資金，確保創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作正常開展。

　　第五條 由擔?；鹛峁５膭?chuàng)業(yè)擔保貸款免收借款人擔保費。

　　第二章  貸款對象和條件

　　第六條  提交貸款申請時應當在法定勞動年齡內(nèi)、有具體經(jīng)營項目、在本市行政區(qū)域內(nèi)辦理法定登記注冊手續(xù)（包括小微企業(yè)、個體工商戶、民辦非企業(yè)單位，下同）的創(chuàng)業(yè)者，可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

　　除本市戶籍人員和港澳臺居民（以下稱重點扶持對象）外，其他人員（以下稱非重點扶持對象）所創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體登記注冊時間應當在3年內(nèi)。

　　個人借款人應當在其法定登記主體內(nèi)連續(xù)正常繳交6個月以上（提出申請之月前6個月）社會保險費。本市普通高校、職業(yè)學校、技工院校在校學生不受社會保險參保要求限制。

　　在提交貸款申請時，除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，個人借款人及其配偶應沒有其他貸款。

　　第七條 在本市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊、當年新招用職工人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)20%（超過100人的企業(yè)達到10%），并為其連續(xù)正常繳交6個月以上社會保險費的小微企業(yè)，可以申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

　　第八條 重點扶持對象個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款免予提供反擔保，非重點扶持對象個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款按經(jīng)辦銀行要求提供財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方信用等形式的反擔保。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請企業(yè)按經(jīng)辦銀行和擔保機構要求提供財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方信用反擔保等形式的反擔保。

　　第三章  貸款額度、期限和利率

　　第九條 符合本辦法第六條規(guī)定條件的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款（以下簡稱個人貸款）額度最高60萬元，合伙經(jīng)營的按符合貸款對象及條件的合伙人每人最高60萬元、貸款總額最高300萬元實行“捆綁性”貸款（以下簡稱“捆綁性”貸款）。符合本辦法第七條規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，額度由擔保機構、經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況、還款能力、吸納就業(yè)情況等合理確定，最高不超過500萬元（以下簡稱小微企業(yè)貸款）。

　　第十條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限每次最長不超過3年。個人貸款和“捆綁性”貸款在1年期貸款市場報價利率（合同簽訂之日，下同）的基礎上加3個百分點標準（以下簡稱LPR+300BP）內(nèi)據(jù)實貼息，小微企業(yè)貸款按1年期貸款市場報價利率的50%給予貼息，每次貼息期限最長不超過3年。對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好且符合本辦法第六條重點扶持對象或第七條規(guī)定的借款人，可以繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息，累計次數(shù)不得超過3次。不屬于重點扶持對象的借款人，只能享受1次貼息。

　　第十一條  由擔保基金提供擔保的貸款，利率由經(jīng)辦銀行參照貸款市場報價利率并結合借款人信用情況、風險分擔方式確定，利率水平不超過1年期LPR+300BP。以其他方式提供增信或為信用貸款的，由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。

　　貸款利率應當在貸款合同中載明。各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。

　　第十二條  由擔保基金提供擔保的貸款到期、已按期支付利息、項目經(jīng)營及信用狀況良好且具有還貸能力的，申請人可以向經(jīng)辦銀行申請最長不超過1年的展期。展期期間不予貼息，可繼續(xù)提供擔保。

　　第四章  貸款流程管理

　　第十三條 借款人向經(jīng)辦銀行申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，應提供完整、準確的申請材料，積極配合經(jīng)辦銀行、擔保機構等開展盡職調(diào)查。借款人在申請貸款時，對申請資料的真實性及同一筆貸款只享受一次貼息等要求應當作出書面承諾，并對不實承諾承擔相應法律責任。

　　第十四條 經(jīng)辦銀行負責受理創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請，通過公共就業(yè)服務信息系統(tǒng)核對社保信息。經(jīng)辦銀行應當核查申請人的信用和還款能力，對創(chuàng)業(yè)項目進行風險評估、貸款預審、合同擬簽等。經(jīng)辦銀行應當自受理貸款申請之日起7個工作日內(nèi)，根據(jù)創(chuàng)業(yè)項目審核情況核定貸款額度和期限。

　　第十五條 小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請，還應當由擔保機構出具擔保意見。擔保機構應當在經(jīng)辦銀行提供符合申請條件企業(yè)名單后，10個工作日內(nèi)出具擔保意見，核定貸款額度和期限。不同意擔保的，擔保機構應當出具不予擔保意見。經(jīng)辦銀行應當在收到擔保意向書后5個工作日內(nèi)完成審批。

　　第十六條 經(jīng)辦銀行應當通過營業(yè)網(wǎng)點或銀行網(wǎng)站等渠道在杜絕個人敏感信息泄露的前提下，對貸款擬發(fā)放對象進行公示。公示有異議的，由經(jīng)辦銀行組織開展調(diào)查，經(jīng)調(diào)查異議屬實的，取消借款人貸款資格。

　　公示7天無異議或有異議經(jīng)調(diào)查不屬實的，經(jīng)辦銀行應當在3個工作日內(nèi)或調(diào)查結束后按規(guī)定辦理簽約、放貸手續(xù)。

　　第五章  擔保基金管理

　　第十七條 擔?；鹩烧付ǖ墓簿蜆I(yè)服務機構或委托的融資擔保機構負責運營管理。擔?；鹨獑为毩匈~、單獨核算，保證專款專用和封閉運行。

　　第十八條 市財政部門應當建立健全擔?；鸬某掷m(xù)補充機制，擔?；鸩蛔銜r要及時予以補充。

　　從失業(yè)保險基金安排用于擔?；鹎耙研纬傻膿；鹂衫^續(xù)用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保業(yè)務。

　　第十九條 擔?；鸪袚膭?chuàng)業(yè)擔保貸款責任余額原則上不得超過擔?；鸫婵钣囝~的5倍。由擔?；鹛峁５馁J款，擔保基金代償?shù)姆謸壤坏酶哂?0%。

　　第二十條 擔?；鸩扇∫韵聨追N風險分擔方式：

　?。ㄒ唬?/span>擔?；鹋c經(jīng)辦銀行共同分擔風險。由擔?；疬\營管理機構與經(jīng)辦銀行簽訂創(chuàng)業(yè)擔保貸款合作協(xié)議，擔?；鹋c經(jīng)辦銀行按9:1比例分擔風險。

　　擔保基金、擔保機構、經(jīng)辦銀行三方分擔風險。

　　擔保機構與經(jīng)辦銀行按約定的比例各自分擔風險；擔?；疬\營管理機構應與擔保機構簽訂創(chuàng)業(yè)擔保貸款合作協(xié)議，擔保機構擔保責任50%由擔?；鸱謸?/span>

　?。ㄈ┙?jīng)市政府同意的其他方式。

　　第二十一條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款逾期未還清的，經(jīng)辦銀行和擔保機構應當向借款人依法追償。對逾期超過90天仍不能回收的貸款，經(jīng)辦銀行應當將借款人納入不良貸款征信并向擔?；鸹驌C構提出代償申請。個人貸款由擔保基金按照協(xié)議約定的分擔比例代為清償，小微企業(yè)貸款由擔保機構按協(xié)議約定的分擔比例代為清償。代償范圍為貸款未償還的本金及逾期行為發(fā)生之日起90天內(nèi)產(chǎn)生的利息和罰息。對已逾期并由擔保基金代償?shù)膭?chuàng)業(yè)擔保貸款不予貼息。

　　擔保機構在代償完成后的30天內(nèi)，向擔?；疬\營管理機構申請代償金。擔?；鸫鷥敽?，擔保機構、經(jīng)辦銀行應當采用上門、發(fā)放書面催收通知、律師函及起訴等追收形式積極追償貸款，經(jīng)追償后回收的貸款，由擔保基金、擔保機構和經(jīng)辦銀行按風險分擔比例分別受償。

　　第二十二條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款逾期經(jīng)催收仍未償還，根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》的相關規(guī)定進行代償損失核銷。

　　第二十三條 代償損失的核銷應當嚴格遵循實事求是、證據(jù)充分、權責清晰的原則，每年10月，由經(jīng)辦銀行單獨或會同擔保機構提供代償損失認定和申請核銷材料，報市人力資源保障部門審核后，報市財政部門審核核銷。每年12月前，將核銷情況報市人力資源保障部門和市財政部門。

　　第二十四條 經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率（當年累計代償金額/當年累計發(fā)放貸款金額）達到10%時，應當暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔保貸款并及時通知擔保基金運營管理機構；經(jīng)采取整改措施并報人民銀行深圳市中心支行以及市人力資源保障部門、市財政部門同意后，方可恢復開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率達到20%時，取消該銀行的創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務資格。

　　第二十五條 市人力資源保障部門會同市財政部門，根據(jù)資金測算情況，確定首次存放在經(jīng)辦銀行的擔?；痤~度。

　　擔?；疬\營管理機構建立績效評估和動態(tài)調(diào)整機制，根據(jù)經(jīng)辦銀行當年新增放貸情況及下一年度發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款計劃，合理調(diào)整擔?；鹪诮?jīng)辦銀行的存放額度。

　　第二十六條 經(jīng)辦銀行和擔保機構應當建立事前風險等級評價和風險預警，對借款人申請項目進行貸前調(diào)查和科學合理評估，準確了解借款人信用程度。

　　經(jīng)辦銀行和擔保機構應當建立貸后跟蹤機制、代償債務追收制度，對借款人獲得擔保貸款后的資金使用情況進行貸后檢查，防止不當使用。對逾期不歸還貸款的借款人及反擔保人，應當嚴格按照銀行征信相關規(guī)定處理，直至訴諸法律程序追償。擔保基金運營管理機構配合做好貸后跟蹤管理及追收工作。

　　第二十七條 市公共就業(yè)服務機構按合作協(xié)議約定比例，定期向擔保機構撥付擔保費。擔保費列入同級財政預算安排。

　　第六章  貼息支出管理

　　第二十八條  貼息實行“先付后貼”，借款人根據(jù)貸款合同支付利息，到期償清本息后按規(guī)定享受貼息。經(jīng)辦銀行根據(jù)國家財務會計制度和創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關規(guī)定，計算并按月匯總應貼息資金，于每月初向市公共就業(yè)服務機構提出上月應支付的貼息申請。

　　第二十九條 本辦法實施后在經(jīng)辦銀行采用其他方式提供增信獲取各類商業(yè)貸款的小微企業(yè)，符合本辦法第七條規(guī)定的，可以于到期償清本息后6個月內(nèi)申請貼息。小微企業(yè)單純貼息標準與擔?；鹛峁５馁N息標準一致。

　　經(jīng)辦銀行應當于收到單純貼息申請的3個工作日內(nèi)，審核借款人還本付息情況。經(jīng)辦銀行審核后，通過公共就業(yè)服務信息系統(tǒng)傳送至企業(yè)注冊地區(qū)公共就業(yè)服務機構。區(qū)公共就業(yè)服務機構于收到推送信息后3個工作日內(nèi)對企業(yè)吸納就業(yè)、當前是否正常運行等情況進行審核后反饋經(jīng)辦銀行。

　　經(jīng)辦銀行根據(jù)國家財務會計制度和創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關規(guī)定，計算并按月匯總單純貼息資金，于每月初向市公共就業(yè)服務機構提出上月應支付的貼息申請。

　　第三十條 市公共就業(yè)服務機構自收到經(jīng)辦銀行提出的貼息申請之日起于5個工作日內(nèi)完成審核，審核通過后將貼息資金通過經(jīng)辦銀行發(fā)放給申請人。

　　第三十一條 經(jīng)辦銀行或借款人申報貼息，應當對貼息申報材料內(nèi)容的真實性、完整性負責。

　　市公共就業(yè)服務機構定期通過市人力資源保障部門網(wǎng)站向社會公布各類貼息資金審核發(fā)放情況，公布內(nèi)容包括享受貼息的借款人及借款企業(yè)名單、補貼標準及具體金額等。

　　第三十二條 借款人、擔保機構或經(jīng)辦銀行虛報材料，騙取貼息資金的，取消擔保機構或經(jīng)辦銀行合作資格，由人力資源保障部門會同財政部門追回貼息資金，同時按國家有關法律法規(guī)進行處理。

　　第七章  失業(yè)保險基金用于擔?；鸷唾N息資金管理

　　第三十三條 在留足相當于本市上年度失業(yè)保險待遇支出總額兩倍儲備后，按不高于10%左右的比例從滾存基金余額中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸷唾N息支出。具體提取比例根據(jù)創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作需要和失業(yè)保險基金收支情況，合理測算安排，經(jīng)市政府同意后實施。提取比例高于10%的，須經(jīng)市政府同意并報省財政、人力資源社會保障行政部門批準。

　　第三十四條 從失業(yè)保險基金安排用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸷唾N息的資金要納入失業(yè)保險基金預算管理。

　　第三十五條 市財政部門根據(jù)經(jīng)批復的失業(yè)保險基金預算，及時審核撥付資金。

　　失業(yè)保險基金用于擔?；鹬С龅?，資金從社?；鹭斦魟潛苤辽绫＝?jīng)辦機構支出戶，由社保經(jīng)辦機構支出戶撥至擔?；疸y行專戶，資金劃出后作為失業(yè)保險基金促進就業(yè)支出項目列入基金當年度支出。

　　失業(yè)保險基金用于貼息支出的，要據(jù)實列支。貼息申請經(jīng)市公共就業(yè)服務機構審核通過后，從社保經(jīng)辦機構支出戶撥付資金。市社保經(jīng)辦機構應在收到申請的次月月末前，從社保經(jīng)辦機構支出戶將應支付貼息資金支付至指定賬戶。

　　第三十六條 由失業(yè)保險基金安排的擔?；鸷唾N息資金，要?？顚Ｓ?，要與其他資金來源的擔保基金和貼息資金分離管理，分賬核算。

　　第三十七條 由失業(yè)保險基金安排擔?；鸷唾N息的貸款，借款人還應當具有失業(yè)保險參保記錄。

　　第八章  激勵機制

　　第三十八條 建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放激勵機制，按當年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款總額的1%，根據(jù)風險分擔比例獎勵創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、擔保機構和運營管理機構，用于其機構工作經(jīng)費補助。獎補資金納入市級財政預算安排。

　　第三十九條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款獎補資金的獎勵基數(shù)，包括財政預算安排貼息以及由失業(yè)保險基金等資金來源安排貼息的創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

　　第九章  職責分工和監(jiān)督管理

　　第四十條 各有關部門要認真履行職責，加強溝通協(xié)調(diào)，及時解決工作中遇到的問題，大力推進開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作。

　　第四十一條 市人力資源保障、市財政部門以及人民銀行深圳市中心支行要聯(lián)合建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款監(jiān)督檢查機制，每年對創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作開展專項檢查，重點檢查資金使用管理規(guī)范性、資金使用績效、政策實施效果等情況。

　　第四十二條  市人力資源保障部門會同市財政部門、市地方金融監(jiān)管部門以及人民銀行深圳市中心支行共同做好本市創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的制定和實施工作。

　　市公共就業(yè)服務機構負責擔?；稹①N息資金、獎補資金和擔保費的預算編制；接收貼息資金申請并做好審核和提請撥付工作；統(tǒng)籌指導各區(qū)公共就業(yè)服務機構對借款人資格進行核查。

　　第四十三條 市財政部門負責做好擔?；稹①N息資金、擔保費及獎補資金等經(jīng)費保障工作，確保資金及時撥付到位；對擔?；痤A算及擔保代償損失的核銷進行審核。

　　第四十四條 人民銀行深圳市中心支行負責健全完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款統(tǒng)計制度，加強監(jiān)測分析和信息共享，督促指導經(jīng)辦銀行規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放、建立健全征信數(shù)據(jù)報送機制、加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款貸后管理。

　　第四十五條 市地方金融監(jiān)管部門參與擔?；疬\營管理機構的遴選，指導依法合規(guī)經(jīng)營的擔保機構為符合本辦法規(guī)定范圍的借款人貸款提供擔保。

　　第四十六條 擔?；疬\營管理機構負責擔?；鸬倪\營管理，在經(jīng)辦銀行設立擔?；饘Ｓ觅~戶，實行專賬核算；會同經(jīng)辦銀行對擔保金基金提供擔保的借款人開展盡職調(diào)查，貸款到期申請人不按期還款的，與經(jīng)辦銀行共同做好貸款催收工作。

　　第四十七條 經(jīng)辦銀行負責創(chuàng)業(yè)擔保貸款的申請、審核、發(fā)放、回收、追償及擔保貸款貼息的審核、申報等工作；合理簡化貸款手續(xù)和縮短貸款審批時限，對已發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款單獨設立臺賬，并接受市財政、人力資源保障等有關部門的監(jiān)督檢查；對借款人未能按期還款的，要采取多種方式催收追償，并及時通報市公共就業(yè)服務機構。

　　第四十八條 擔?；疬\營管理機構和經(jīng)辦銀行應當根據(jù)職責分工，定期將擔?；鹗罩А①Y產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放使用等情況報市人力資源保障部門和市財政部門。

　　第四十九條 擔保機構負責對盡職調(diào)查后符合規(guī)定的創(chuàng)業(yè)擔保貸款進行擔保，設立相應臺賬，并接受市財政、人力資源保障等有關部門監(jiān)督檢查；對借款人未能按期還款的，積極采取多種方式催收追償，并及時代償應承擔部分。

　　第五十條 經(jīng)辦銀行未按要求及時暫停創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務而繼續(xù)發(fā)放的，取消創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務資格。

　　第五十一條  人力資源保障部門、財政部門以及人民銀行深圳市中心支行工作人員在資金辦理、審批、分配工作中，若存在以虛報、冒領等方式騙取或滯留、截留、擠占、挪用資金情況的，以及其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀行為的，按照《預算法》《公務員法》《行政監(jiān)察法》、《財政違法行為處罰處分條例》等法律法規(guī)規(guī)定追究相應責任；涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

　　第十章  附  則

　　第五十二條 小微企業(yè)認定標準按照《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）執(zhí)行。

　　第五十三條 本辦法自2020年6月5日起施行，有效期5年?！渡钲谑腥肆Y源和社會保障局 深圳市財政委員會 中國人民銀行深圳市中心支行關于做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的通知》（深人社規(guī)〔2015〕19號）同時廢止。